Chaque année, les données reviennent comme un miroir peu flatteur : la littératie financière des Québécois stagne autour de 54 sur 100. Autrement dit, malgré les livres, les balados, les influenceurs et les vidéos “comment devenir riche”, une majorité de gens ne maîtrise même pas la moitié des notions essentielles pour gérer son argent.

Et ce n’est pas faute d’intérêt. On veut comprendre. On se sent concernés. L’incertitude économique, l’inflation, les taux élevés : tout cela nous pousse à chercher de meilleures réponses. Mais comprendre les finances personnelles ne vient pas en binge-watchant des vidéos. Ça vient en passant à l’action.

L’AMF le rappelle : la littératie financière n’est pas un concept théorique. C’est quelque chose qui se développe en prenant ses premières décisions concrètes : ouvrir un compte, bâtir un budget, investir 25 $, rembourser une dette, planifier un objectif.

C’est précisément pour faciliter ce passage à l’action que nous avons créé notre formation en finances personnelles — une approche simple, structurée et accessible.

Pourquoi la littératie financière stagne?

Parce que l’information est partout… mais la compréhension, elle, ne suit pas toujours.

Parce que les conseils sont parfois contradictoires.

Parce que les personnes à revenu modeste ou en situation précaire ont moins accès à des ressources de qualité.

Parce que plus on se sent dépassé, moins on ose poser des questions.

Et surtout : parce que l’école ne nous a jamais appris à gérer notre argent.

Pourtant, tout change dès qu’on commence à appliquer des gestes simples. Et pour cela, il faut des bases solides. Voici les cinq piliers que chaque personne devrait maîtriser pour naviguer dans le monde financier avec confiance.

Les 5 piliers essentiels de la littératie financière

Planifier sa retraite : comprendre le système pour mieux l’utiliser

La retraite ne se prépare pas à 60 ans : elle commence dès les premières années de travail.

Le Québec repose sur plusieurs sources :

les rentes publiques (RRQ, Sécurité de la vieillesse)
l’épargne personnelle (REER, CELI)
et parfois un régime offert par l’employeur

Ce système semble complexe — mais il devient puissant lorsqu’on en comprend les mécanismes :

Reporter sa rente peut augmenter les paiements.
Utiliser le REER ou le CELI selon son revenu peut réduire l’impôt maintenant ou plus tard.
Coordonner les retraits peut prolonger son épargne de plusieurs années.

Bien maîtrisé, ce pilier fait toute la différence entre une retraite stressante… et une retraite sereine.

Le crédit : un outil utile, mais qui peut coûter très cher

Jamais le crédit n’a été aussi facile d’accès.

Cartes à 20–30 % d’intérêt
Marges de crédit
Prêts étudiants, autos, personnels
Paiement “achetez maintenant, payez plus tard”

Le problème n’est pas le crédit en soi : c’est ne pas comprendre ce qu’il coûte réellement.

Une carte de crédit mal gérée peut prendre des années à rembourser.
Un prêt mal choisi peut coûter des milliers de dollars.
Une marge de crédit peut devenir un piège si on ne rembourse que les intérêts.

Le crédit peut être un levier… ou un poids. La différence dépend de ta compréhension et de ton plan.

La gestion des dettes : reprendre le contrôle avant qu’elles ne prennent le contrôle sur toi

Avoir des dettes n’est pas un échec. Ne pas avoir de stratégie, oui.

Les dettes deviennent dangereuses lorsque :

on paie uniquement le minimum
on ignore un relevé
on mélange dettes à taux bas et dettes à taux élevés
on ne connaît pas son ratio d’endettement

Sans stratégie, les intérêts s’accumulent et la boule de neige grossit.

Mais avec un plan de remboursement clair — même simple — on reprend rapidement le contrôle. Et en cas de difficulté, il existe des ressources gratuites et efficaces pour aider à s’en sortir.

Investir : REER, CELI, REEE… lequel choisir?

La vraie question n’est pas : « Dans quoi investir? »
La vraie question est : « Dans quel compte investir? »

Parce que le choix du compte fiscal peut faire gagner — ou perdre — des milliers de dollars d’impôts.

CELI

Idéal si ton revenu est faible, moyen ou variable.
Les gains y sont libres d’impôt et les retraits ne coûtent rien. Simple, flexible, efficace.

REER

Avantageux si tu paies beaucoup d’impôt maintenant et prévois un revenu plus faible à la retraite.

REEE

Si tu as des enfants, c’est la meilleure offre du marché : des subventions gouvernementales d’au moins 30 %. Aucun autre placement n’offre ça.

Investir n’est pas une histoire de chance. C’est une histoire de stratégie. Et cette stratégie commence par comprendre comment fonctionnent ces comptes.

Acheter une maison : comprendre ce qu’on peut réellement se permettre

L’achat d’une maison est l’une des décisions financières les plus importantes d’une vie.

Quelques règles indispensables :

Taux d’endettement total ≤ 39 %
Mise de fonds minimale 5 %, idéalement 20 %
Fonds d’urgence équivalant à 3 à 6 mois de dépenses
Prévoir les frais cachés : inspection, notaire, réparations, taxe de bienvenue
Comprendre la différence entre taux fixe et taux variable

L’immobilier peut être un tremplin magnifique… ou un poids insoutenable. Tout dépend de la préparation.

Conclusion : l’argent n’est pas qu’une question de chiffres, c’est une question de pouvoir sur sa vie

On aborde trop souvent l’argent comme un sujet purement technique. Pourtant, la littératie financière touche à quelque chose de beaucoup plus essentiel : notre capacité à faire des choix éclairés, à réduire le stress, à protéger nos proches et à construire une vie qui nous ressemble.

Quand on comprend enfin le fonctionnement du crédit, de l’épargne, de l’investissement ou de la retraite, quelque chose change :
on arrête de subir, et on commence à décider.

Peu importe où tu en es aujourd’hui — endetté, débutant, curieux ou déjà organisé — l’important est de faire un premier pas concret. Pas de viser la perfection. Pas de tout comprendre d’un coup. Juste avancer, un geste à la fois.

Et si tu veux être accompagné, guidé et soutenu dans ce processus, notre formation est conçue exactement pour ça : transformer des notions complexes en décisions simples, pratiques et adaptées à ta réalité.

Ton futur financier ne dépend pas de la chance. Il dépend de ce que tu choisis de faire dès maintenant.