Beaucoup de personnes se demandent combien d’argent il faut accumuler pour vivre confortablement à la retraite.
La réponse dépend de plusieurs facteurs :
- votre style de vie
- votre âge de retraite
- votre niveau d’épargne
- vos autres sources de revenus (pensions, rentes, etc.)
Mais il existe des méthodes simples pour estimer un objectif réaliste.
La règle des 4 %
Une des règles les plus connues en planification financière est la règle des 4 %.
Elle suggère qu’un retrait d’environ 4 % de votre portefeuille chaque année permet généralement de financer une retraite sur plusieurs décennies.
Exemple
Si vous avez :
1 000 000 $
Vous pourriez retirer environ :
40 000 $ par année.
Cette règle repose sur des études historiques des marchés financiers et suppose que votre argent reste investi.
Combien faut-il selon votre revenu désiré ?
Voici quelques exemples basés sur la règle des 4 %.
| Revenu annuel souhaité | Capital approximatif |
|---|---|
| 30 000 | 750 000 |
| 40 000 | 1 000 000 |
| 50 000 | 1 250 000 |
| 60 000 | 1 500 000 |
Ces montants peuvent sembler élevés, mais il est important de se rappeler que l’investissement et les intérêts composés jouent un rôle majeur.
Calculez votre retraite
Chaque situation est différente.
Utilisez le calculateur ci-dessous pour estimer :
- votre capital potentiel à la retraite
- le revenu annuel que vous pourriez retirer
Calculateur retraite
Estimez combien vous pourriez avoir à la retraite selon votre épargne et vos investissements.
L’importance d’investir tôt
Plus vous commencez tôt à investir, plus les intérêts composés travaillent pour vous.
Par exemple :
Si vous investissez 300 $ par mois pendant 30 ans avec un rendement moyen de 7 %, votre portefeuille pourrait dépasser :
400 000 $.
Si vous investissez 500 $ par mois, vous pourriez atteindre près de :
700 000 $.
C’est pourquoi commencer tôt peut faire une énorme différence.
Les pensions publiques
Il est important de se rappeler que votre retraite ne dépend pas uniquement de votre épargne personnelle.
Au Canada
Vous pourriez recevoir :
- RRQ / RPC
- Sécurité de la vieillesse (SV)
Ces programmes peuvent fournir plusieurs milliers de dollars par année.
En France
Les revenus de retraite proviennent généralement :
- du régime général
- des régimes complémentaires.
Ces revenus réduisent donc le montant que vous devez accumuler vous-même.
Conclusion
Le montant nécessaire pour la retraite dépend surtout du revenu que vous souhaitez.
Mais comme estimation générale :
- 40 000 $ par an → environ 1 million
- 50 000 $ par an → environ 1,25 million
Avec une épargne régulière et des investissements à long terme, atteindre ces objectifs devient beaucoup plus accessible.
L’important est de commencer tôt et rester constant.